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六成多人身险公司获赔率超97%,为什么你还觉得

作者:?泰格娱乐平台 发布时间:?2021年02月13日 19:33:37

中新经纬客户端1月23日报道,投了保险后,大家最关心的莫过于理赔问题。不少人心里嘀咕,理赔到底难不难?会不会被拒赔?中新经纬记者梳理了40家人身险公司2020年度理赔报告,一起来看看哪些保险公司理赔额最高?哪些疾病的出险率高?
四家人身险公司理赔额超百亿
先来看看理赔金额,中新经纬记者统计的40家人身险公司2020年累计理赔金额达1535.15亿元。其中,有四家保险公司理赔金额超百亿元,分别为中国人寿470亿元、平安人寿352亿元、太平洋寿险164亿元、新华人寿117亿元。

六成多人身险公司获赔率超97%,为什么你还觉得

数据来源:人身险公司2020年理赔报告。制表:中新经纬 魏薇

数据来源:人身险公司2020年理赔报告。制表:中新经纬 魏薇

理赔时效上看,在公布理赔申请支付时效的30家公司中,多数理赔时效为1-2天。5家公司公布了小额理赔时效,其中4家公司均在0.2天左右,也就是在五个小时内就能完成。
有消费者可能感到困惑,自己印象中的保险理赔时间怎么比保险公司公布的要长。这里要给大家普及一下相关概念。保险公司公布的理赔时效通常是指申请支付时效,即从保险公司收集齐理赔资料到理赔款支付完成的自然日时长。
还有另一个概念是出险支付时效,也就是从客户事故发生报案以后,到实际支付理赔金的时间。在理赔报告中,农银人寿、前海人寿、渤海人寿公布了出险支付时效,分别为50.6天、57.2天和63.79天。
此外,中新经纬记者梳理发现,在40家人身险公司中,27家公布了获赔率数据,均达到97%以上,16家公司的获赔率不低于99%,占比约六成;其中,珠江人寿的小额理赔获赔率甚至达到100%。
这与公众印象中的“理赔难”形成鲜明对比,对此,中国人民大学中国保险研究所所长魏丽对中新经纬客户端表示,这主要与理赔过程中的理赔体验有关,如理赔的响应时间、理赔时所需要提供的材料等。客户不仅仅关心最后有没有拿到理赔款,还注重整个理赔服务的体验,这方面保险公司还有待提高。
医疗险理赔件数占比高
哪种保险客户用到的概率最高?从赔付类型构成看,医疗险理赔件数占比大,在公布该项数据的26家人身险公司中,有23家医疗险理赔件数均超过80%。
不过,在理赔金额方面,重疾险的占比较大,在公布该项数据的29家人身险公司中,有19家公司(即超过六成公司)的重疾理赔金额在理赔金额中占比最多。
“医疗险产品作为费用报销类保障,理赔件数最多,也是客户最常用到的保障。重疾险产品作为给付型保障,理赔金额最多,在客户确诊大病后,能够给客户强有力的经济支持。”天安人寿在理赔报告中写道。

六成多人身险公司获赔率超97%,为什么你还觉得

六成多人身险公司获赔率超97%,为什么你还觉得

数据来源:人身险公司2020年理赔报告。制表:中新经纬 魏薇

数据来源:人身险公司2020年理赔报告。制表:中新经纬 魏薇

从40家公司的最大理赔案例来看,2020年度单件最高理赔案为招商信诺人寿赔付,理赔金额为2000万元。另外,还有平安人寿、大家人寿、中国人寿、交银康联人寿的单件最高理赔额不低于1000万元。
甲状腺癌出险率居前
在重疾险理赔中,哪些疾病发病率最高?尽管各家保险公司的数据略有差别,不过从重大疾病赔付原因上看,恶性肿瘤、心脏病、心脑血管疾病正成为威胁健康的“三大杀手”。“从近五年数据看,恶性肿瘤出险始终占重疾总体出险件数的73%左右,较为稳定。”泰康人寿在理赔报告中写道。
从出险年龄上看,重疾的发生正在呈年轻化趋势。中意人寿的统计数据显示,重疾、医疗、身故、伤残的平均出险年龄分别为45岁、28岁、51岁和43岁。其中,重疾理赔客户的年龄集中在31岁至50岁之间。北大方正人寿的数据同样显示,中青年(31岁-50岁)重疾理赔发生率超过60%。
那么,哪些恶性肿瘤的出险率较高?平安人寿、中国人寿等公司2020年度理赔报告均显示,男性集中于肺癌、甲状腺癌和肠癌等,女性则集中于甲状腺癌、乳腺癌、肺癌等。从各大公司公布的数据看,甲状腺癌出险率占比居于前列,是当之无愧的“癌王”。

恶性肿瘤分性别TOP5。来源:平安人寿